शेयरों के खिलाफ ऋण: क्या है और यह कैसे काम करता है?

आज के वित्तीय वातावरण में, शेयरों के खिलाफ ऋण लेना एक आकर्षक विकल्प बन गया है।

यह उन निवेशकों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है जो अपने शेयर पोर्टफोलियो का उपयोग करके तुरंत पूंजी प्राप्त करना चाहते हैं।

शेयरों के खिलाफ ऋण एक प्रकार का संपार्श्विक ऋण है, जिसमें निवेशक अपने शेयरों को गारंटी के रूप में रखते हैं।

इस लेख में, हम जानेंगे कि शेयरों के खिलाफ ऋण क्या होता है, यह कैसे काम करता है, इसके लाभ और जोखिम क्या हैं, और इसे प्राप्त करने के लिए आवश्यक प्रक्रिया क्या है।

शेयरों के खिलाफ ऋण क्या है?

शेयरों के खिलाफ ऋण एक प्रकार का ऋण है जिसमें आप अपने शेयरों को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करते हैं।

जब आप अपने शेयरों के खिलाफ ऋण लेते हैं, तो बैंक या वित्तीय संस्थान आपकी शेयरों की वैल्यू के एक निश्चित प्रतिशत (लोन-टू-वैल्यू रेशियो) के आधार पर आपको ऋण प्रदान करते हैं।

यह राशि आपके शेयरों की बाजार मूल्य के अनुपात में होती है, और आमतौर पर यह 50% से 70% तक हो सकती है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास ₹1,00,000 का शेयर पोर्टफोलियो है और बैंक का लोन-टू-वैल्यू रेशियो 60% है, तो आप अधिकतम ₹60,000 तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

यह प्रक्रिया निवेशकों को बिना अपने शेयरों को बेचे तुरंत धन प्राप्त करने की अनुमति देती है।

शेयरों के खिलाफ ऋण कैसे काम करता है?

1.ऋण की राशि का निर्धारण:

जब आप बैंक या वित्तीय संस्थान से शेयरों के खिलाफ ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो वे आपके शेयरों की वैल्यू का मूल्यांकन करते हैं। इसके बाद, वे आपको एक निश्चित प्रतिशत के रूप में ऋण

राशि प्रदान करते हैं। यह मूल्यांकन आमतौर पर शेयरों के वर्तमान बाजार मूल्य पर आधारित होता है।

2.ऋण की अवधि:

आमतौर पर, शेयरों के खिलाफ ऋण की अवधि 1 वर्ष से लेकर 5 वर्षों तक हो सकती है। आप इस अवधि के दौरान किसी भी समय अपनी ऋण राशि का भुगतान कर सकते हैं।

3.ब्याज दर:

शेयरों के खिलाफ ऋण की ब्याज दर सामान्यतः अन्य व्यक्तिगत ऋणों की तुलना में कम होती है। यह ब्याज दर आपके क्रेडिट स्कोर, बैंक की नीतियों और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करती है।

सामान्यतः यह दर 10% से 15% के बीच हो सकती है।

4.चुकौती की प्रक्रिया:

आपको निर्धारित समय पर अपनी ऋण राशि का भुगतान करना होता है। यदि आप चुकौती में चूक करते हैं, तो बैंक आपके शेयरों को बेचकर अपनी बकाया राशि की वसूली कर सकता है।

शेयरों के खिलाफ ऋण के लाभ

1.त्वरित धन: शेयरों के खिलाफ ऋण लेने की प्रक्रिया तेज होती है। आप बिना किसी लंबी प्रक्रियाओं के जल्दी धन प्राप्त कर सकते हैं।

2.कम ब्याज दर: सामान्यतः, शेयरों के खिलाफ ऋण की ब्याज दरें अन्य ऋणों की तुलना में कम होती हैं, जिससे आपको कम वित्तीय बोझ का सामना करना पड़ता है।

3.निवेश बनाए रखने की सुविधा: शेयरों को बेचने की बजाय, आप उन्हें गारंटी के रूप में रखकर धन प्राप्त कर सकते हैं। इससे आपका निवेश सुरक्षित रहता है।

4.लचीलापन: आपको ऋण का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए करने की स्वतंत्रता होती है, चाहे वह व्यक्तिगत खर्च हो, व्यवसाय की आवश्यकता हो, या शिक्षा के लिए।

5.वित्तीय स्थिति में सुधार: यदि आप अपने शेयरों के खिलाफ ऋण लेते हैं, तो आप तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं और अपनी वित्तीय स्थिति को बेहतर बना सकते हैं।

शेयरों के खिलाफ ऋण के जोखिम

1.शेयरों की मूल्यह्रास:

यदि आपके शेयरों की कीमत गिरती है, तो आपके ऋण की सुरक्षित संपत्ति भी कम हो सकती है, जिससे आपको अधिकतम ऋण राशि कम मिल सकती है।

2.बकाया राशि का भुगतान न कर पाने का खतरा:

यदि आप अपनी ऋण राशि का समय पर भुगतान नहीं करते हैं, तो बैंक आपके शेयरों को बेचकर बकाया राशि की वसूली कर सकता है।

3.उच्च ब्याज दरों का खतरा:

कुछ बैंक अपनी नीतियों के अनुसार उच्च ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं, जो आपकी वित्तीय स्थिति को प्रभावित कर सकती हैं।

4.व्यापार में गिरावट:

शेयरों के मूल्य में गिरावट आने पर आपके ऋण का भुगतान करना मुश्किल हो सकता है, जिससे आपकी वित्तीय स्थिति और भी खराब हो सकती है।

शेयरों के खिलाफ ऋण कैसे प्राप्त करें

1.बैंक या वित्तीय संस्थान का चयन करें:

पहले अपने विकल्पों की तुलना करें और एक अच्छे बैंक या वित्तीय संस्थान का चयन करें।

2.आवेदन प्रक्रिया:

बैंक के पास जाकर या ऑनलाइन आवेदन फॉर्म भरकर शेयरों के खिलाफ ऋण के लिए आवेदन करें।

3.दस्तावेज़ तैयार करें:

आपको अपने शेयरों की जानकारी, आय प्रमाण पत्र, पहचान पत्र और निवास प्रमाण पत्र जैसे दस्तावेज़ प्रस्तुत करने होंगे।

4.ऋण की राशि का निर्धारण:

बैंक आपके शेयरों की वैल्यू का मूल्यांकन करेगा और आपको एक निश्चित राशि का प्रस्ताव देगा।

5.ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करें:

यदि आप प्रस्तावित ऋण राशि से संतुष्ट हैं, तो आपको ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करना होगा।

6.धन की प्राप्ति:

एक बार सभी प्रक्रियाओं के पूरा होने के बाद, आपको आपके बैंक खाते में ऋण की राशि प्राप्त हो जाएगी।

निष्कर्ष:

शेयरों के खिलाफ ऋण एक प्रभावी वित्तीय उपकरण है, जो आपको अपने निवेश को बनाए रखते हुए तुरंत धन प्राप्त करने की अनुमति देता है।

हालाँकि, इसके लाभों के साथ-साथ कुछ जोखिम भी हैं, जिन्हें समझना आवश्यक है।

यदि आप सोच-समझकर और जानकारी के साथ आगे बढ़ते हैं, तो आप इस विकल्प का सही उपयोग कर सकते हैं और अपनी वित्तीय स्थिति को बेहतर बना सकते हैं।