कम CIBIL स्कोर के लिए व्यक्तिगत ऋण: इसे कैसे प्राप्त करें और क्या जानना चाहिए

कम CIBIL स्कोर होने से ऋण प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि यह असंभव है।

CIBIL स्कोर (क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड) वह स्कोर है जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा आपकी क्रेडिट क्षमता का आकलन करने के लिए उपयोग किया जाता है। एक कम स्कोर आमतौर पर इंगित करता है कि आपने पिछली भुगतान में देरी की है या आपका क्रेडिट इतिहास सीमित है।

इस लेख में, हम आपको बताएंगे कि कम CIBIL स्कोर के साथ व्यक्तिगत ऋण कैसे प्राप्त किया जा सकता है, कौन-कौन से विकल्प उपलब्ध हैं, और इस प्रक्रिया के दौरान किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।

कम CIBIL स्कोर क्या है?

CIBIL स्कोर 300 से 900 तक होता है और यह आपके भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग और अन्य वित्तीय कारकों पर आधारित होता है।

600 से कम स्कोर को आमतौर पर कम स्कोर माना जाता है, जो क्रेडिट प्राप्त करने में कठिनाई पैदा कर सकता है, क्योंकि उधारदाता आपको उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में देखते हैं।

कम CIBIL स्कोर के कारण हो सकते हैं:

• समय पर ऋण या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान न करना।
• उपलब्ध क्रेडिट सीमा का अत्यधिक उपयोग करना।
• अल्प अवधि में कई बार क्रेडिट की जाँच कराना।
• क्रेडिट इतिहास का अभाव।

यदि आपका स्कोर कम है, फिर भी कुछ विकल्प हैं जो आपको व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं, लेकिन आपको कुछ शर्तों और जोखिमों का ध्यान रखना होगा।

कम CIBIL स्कोर के साथ व्यक्तिगत ऋण कैसे काम करता है?

कम CIBIL स्कोर वाले लोगों के लिए व्यक्तिगत ऋण कुछ वित्तीय संस्थानों, बैंकों और फिनटेक कंपनियों द्वारा पेश किए जाते हैं जो उच्च जोखिम को स्वीकार करने के लिए तैयार होते हैं।

हालांकि, इन ऋणों के साथ अधिक सख्त शर्तें और उच्च ब्याज दरें हो सकती हैं।

• उच्च ब्याज दरें: उधारदाताओं को अधिक जोखिम होने के कारण, ब्याज दरें अधिक होती हैं।
• कम ऋण राशि: आप अन्य लोगों की तुलना में कम राशि उधार ले सकते हैं जिनका CIBIL स्कोर अधिक है।
• गिरवी रखना: कुछ मामलों में, उधारदाता आपकी संपत्ति जैसे घर या कार को गिरवी रखने की मांग कर सकते हैं।
• सख्त योग्यता जांच: कम स्कोर के बावजूद, उधारदाता आपकी आय और रोजगार की स्थिरता जैसे अन्य कारकों को भी ध्यान में रखते हैं।

कम CIBIL स्कोर के साथ व्यक्तिगत ऋण के प्रकार

यहाँ कुछ सामान्य विकल्प दिए गए हैं जिनके माध्यम से आप कम CIBIL स्कोर के साथ व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं:

1. सिक्योर्ड पर्सनल लोन

इस प्रकार के ऋण में आपको अपनी संपत्ति जैसे कार या घर को गिरवी रखना होता है। यह उधारदाताओं के लिए जोखिम कम करता है, जिससे आप कम ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

2. अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन

कुछ उधारदाता बिना गिरवी रखे भी अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन प्रदान करते हैं, लेकिन इसमें ब्याज दरें अधिक होती हैं और राशि सीमित हो सकती है।

3. कंसिग्नमेंट लोन

यदि आप सरकारी कर्मचारी हैं या पेंशनभोगी हैं, तो कंसिग्नमेंट लोन एक अच्छा विकल्प हो सकता है, क्योंकि इसमें राशि सीधे आपके वेतन से कटती है, जिससे उधारदाता के लिए जोखिम कम हो जाता है।

4. क्रेडिट यूनियन लोन

क्रेडिट यूनियन अक्सर अधिक लचीली शर्तों के साथ ऋण प्रदान करती हैं और आपको कम CIBIL स्कोर के बावजूद बेहतर शर्तों पर ऋण मिल सकता है।

कम CIBIL स्कोर के साथ ऋण प्राप्त करने की संभावनाएं कैसे बढ़ाएं

अगर आपका CIBIL स्कोर कम है, तो ऋण प्राप्त करने की संभावनाएं बढ़ाने के लिए कुछ उपाय कर सकते हैं:

1. स्कोर सुधारें: ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपने बिल समय पर चुकाकर और क्रेडिट उपयोग कम करके अपना स्कोर सुधारने का प्रयास करें।
2. गिरवी रखने पर विचार करें: यदि आपके पास कोई संपत्ति है, तो उसे गिरवी रखकर आप बेहतर शर्तों पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
3. को-साइनर का उपयोग करें: एक को-साइनर जो अच्छा क्रेडिट स्कोर रखता हो, आपके लिए ऋण प्राप्त करने और बेहतर शर्तों पर मदद कर सकता है।
4. विभिन्न ऋणदाताओं की तुलना करें: सभी ऋणदाता एक जैसे नहीं होते। विभिन्न विकल्पों की तुलना करें, जिसमें बैंक, फिनटेक कंपनियां और क्रेडिट यूनियन शामिल हैं।
5. कम राशि के लिए आवेदन करें: छोटी राशि के लिए आवेदन करने से आपकी स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है।

कम CIBIL स्कोर वाले ऋणों के फायदे और नुकसान

कम CIBIL स्कोर वाले लोगों के लिए ऋण के कुछ फायदे और नुकसान होते हैं। आइए इन्हें देखें:

फायदे:

• क्रेडिट तक पहुंच: भले ही आपका CIBIL स्कोर कम हो, फिर भी आप अपनी आवश्यकताओं के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
• क्रेडिट स्कोर सुधारने का अवसर: समय पर ऋण भुगतान करने से आपका CIBIL स्कोर सुधार सकता है।
• विविध विकल्प: कई प्रकार के ऋण उपलब्ध हैं, जिनसे आप अपनी जरूरतों के मुताबिक विकल्प चुन सकते हैं।

नुकसान:

• उच्च ब्याज दरें: उधारदाताओं को अधिक जोखिम होने के कारण ब्याज दरें अधिक होती हैं।
• कम ऋण राशि: कम स्कोर के कारण आपको सीमित राशि का ऋण प्राप्त हो सकता है।
• गिरवी रखने की आवश्यकता: कुछ मामलों में आपको संपत्ति गिरवी रखनी पड़ सकती है, जिससे भुगतान न कर पाने की स्थिति में आपकी संपत्ति खतरे में पड़ सकती है।

कम CIBIL स्कोर वाले ऋण के लिए आवेदन करते समय सावधानियाँ

कम CIBIL स्कोर के साथ ऋण लेने से पहले कुछ महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना जरूरी है:

1. शर्तों को ध्यान से पढ़ें: सभी शर्तों, ब्याज दरों और भुगतान की समय सीमा को ध्यान से समझें।
2. भुगतान योजना बनाएं: यह सुनिश्चित करें कि आप समय पर किश्तें चुका सकें और वित्तीय समस्याओं में न फंसे।
3. विभिन्न प्रस्तावों की तुलना करें: सबसे अच्छे प्रस्ताव को पाने के लिए विभिन्न विकल्पों की तुलना करें।
4. अधिक कर्ज न लें: उतनी ही राशि के लिए आवेदन करें जितनी वास्तव में आवश्यक है और ध्यान रखें कि आप इसे समय पर चुका सकें।

निष्कर्ष

कम CIBIL स्कोर के साथ व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन सही जानकारी और तैयारी के साथ यह संभव है।

अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने और ऋण शर्तों को समझने के साथ, आप अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए एक उपयुक्त विकल्प चुन सकते हैं।

हमेशा ध्यान रखें कि जिम्मेदारी से लिया गया ऋण आपकी क्रेडिट स्थिति को बेहतर बना सकता है और भविष्य में बेहतर अवसर प्रदान कर सकता है।