यदि आपके पास म्यूचुअल फंड्स में निवेश है और आपको अचानक पैसों की जरूरत है, तो आपको अपने निवेश को बेचने की आवश्यकता नहीं है। आप म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ लोन ले सकते हैं, जो कि एक सुविधाजनक विकल्प है। इस लोन के तहत, आपको अपने म्यूचुअल फंड यूनिट्स को गिरवी रखना होता है और इसके बदले लोन प्राप्त होता है। आइए जानते हैं म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ लोन के फायदे और आवेदन प्रक्रिया के बारे में।
1. म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ लोन क्या है?
म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ लोन एक प्रकार का सिक्योर्ड लोन है, जहां आप अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट्स को बैंक या वित्तीय संस्थान के पास गिरवी रखते हैं और इसके बदले एक निश्चित राशि का लोन प्राप्त करते हैं। यह लोन व्यक्तिगत, व्यावसायिक या अन्य जरूरतों को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है।
- निवेश बरकरार रहता है: इस लोन की खास बात यह है कि आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश को भुनाने की आवश्यकता नहीं होती, और आप अपने निवेश पर लाभ कमाते रह सकते हैं।
- तेज़ प्रोसेसिंग: चूंकि यह एक सिक्योर्ड लोन है, इसकी प्रोसेसिंग तेज होती है और आपको कम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है।
- लोअर इंटरेस्ट रेट: असुरक्षित लोन की तुलना में इस लोन की ब्याज दरें कम होती हैं, क्योंकि यह लोन आपके म्यूचुअल फंड के मूल्य से सुरक्षित होता है।
2. म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ लोन के फायदे
- निवेश को बेचना नहीं पड़ता: इस लोन के तहत, आपको अपने म्यूचुअल फंड्स बेचने की जरूरत नहीं होती, जिससे आप अपने निवेश पर लाभ कमा सकते हैं।
- लचीली चुकौती अवधि: म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ लोन की चुकौती अवधि लचीली होती है और आप अपनी सुविधा के अनुसार इसे चुन सकते हैं।
- ब्याज दर कम होती है: चूंकि यह लोन सिक्योर्ड होता है, इसलिए इसकी ब्याज दर अन्य असुरक्षित लोन की तुलना में कम होती है।
- ओवरड्राफ्ट सुविधा: कई बैंक इस लोन को ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में भी प्रदान करते हैं, जिससे आप जरूरत के अनुसार ही राशि का उपयोग कर सकते हैं और सिर्फ उपयोग की गई राशि पर ब्याज चुकाना होता है।
3. म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ लोन के लिए आवेदन कैसे करें
म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ लोन के लिए आवेदन करना बेहद आसान है। यहाँ आवेदन की प्रक्रिया दी गई है:
- लेंडर चुनें: सबसे पहले, विभिन्न बैंक या वित्तीय संस्थानों की शर्तों और ब्याज दरों की तुलना करें।
- आवेदन करें: बैंक या वित्तीय संस्थान की वेबसाइट या शाखा में जाकर आवेदन फॉर्म भरें।
- दस्तावेज़ जमा करें: आपको अपने म्यूचुअल फंड्स की डिटेल्स, पहचान पत्र और अन्य आवश्यक दस्तावेज़ जमा करने होंगे।
- लोन स्वीकृति: आवेदन की समीक्षा के बाद, लोन स्वीकृत हो जाता है और लोन राशि आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है।
4. म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ लोन के लिए पात्रता मापदंड
- निवेश: आपके पास म्यूचुअल फंड्स में निवेश होना चाहिए, जो कि लोन के लिए गिरवी रखा जा सके।
- नियमित आय: आपकी आय स्थिर होनी चाहिए ताकि आप लोन की चुकौती कर सकें।
- क्रेडिट स्कोर: हालांकि यह लोन सिक्योर्ड होता है, फिर भी आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए ताकि आप बेहतर शर्तों पर लोन प्राप्त कर सकें।
5. ब्याज दर और शुल्क
म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ लोन की ब्याज दरें आमतौर पर 8% से 12% तक हो सकती हैं, जो लेंडर और आपके निवेश के मूल्य पर निर्भर करती हैं। इसके अलावा, कुछ बैंक प्रोसेसिंग शुल्क और अन्य शुल्क भी ले सकते हैं, जो लोन राशि का 1% से 2% तक हो सकता है।
6. ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ
म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ लोन लेने का एक और बड़ा फायदा यह है कि इसे ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में भी लिया जा सकता है। इसमें आपको पूरा लोन एक साथ नहीं लेना होता, बल्कि आप जरूरत के अनुसार पैसे निकाल सकते हैं और सिर्फ उपयोग की गई राशि पर ही ब्याज देना होता है।
म्यूचुअल फंड्स के खिलाफ लोन एक शानदार विकल्प है, खासकर जब आपको तुरंत धन की जरूरत होती है और आप अपने निवेश को भुनाना नहीं चाहते। यह लोन न केवल आपको वित्तीय सहायता प्रदान करता है, बल्कि आपके निवेश को भी सुरक्षित रखता है। हालांकि, लोन लेने से पहले ब्याज दर और अन्य शर्तों को ध्यान से समझें और अपनी चुकौती क्षमता का सही आकलन करें।