क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालना, जिसे कैश एडवांस कहा जाता है, वित्तीय संकट के समय जल्दी से नकदी प्राप्त करने का एक तरीका हो सकता है।
हालांकि, क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालने से पहले फीस, ब्याज दरें और संभावित जोखिमों को समझना महत्वपूर्ण है।
इस मार्गदर्शिका में, हम समझाएंगे कि क्रेडिट कार्ड से नकदी कैसे निकाली जाती है, कैश एडवांस से जुड़े खर्च क्या हैं, और कुछ वैकल्पिक विकल्पों पर विचार करने योग्य हैं।
कैश एडवांस क्या है?
कैश एडवांस एक सेवा है जिसे अधिकांश क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता प्रदान करते हैं, जो आपको आपके क्रेडिट लाइन से नकदी निकालने की अनुमति देती है।
यह एक सामान्य क्रेडिट कार्ड खरीदारी से भिन्न होता है क्योंकि निकाली गई राशि को एक ऋण के रूप में माना जाता है, जिसमें अक्सर उच्च ब्याज दरें और अतिरिक्त शुल्क शामिल होते हैं।
कैश एडवांस एटीएम, बैंक शाखाओं, या आपके क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा प्रदान किए गए सुविधा चेक का उपयोग करके प्राप्त किया जा सकता है।
हालांकि कैश एडवांस आपात स्थितियों में उपयोगी हो सकता है, यह पैसा उधार लेने का सबसे महंगा तरीका होता है, क्योंकि इसमें उच्च शुल्क और ब्याज तुरंत लगना शुरू हो जाता है।
क्रेडिट कार्ड से नकदी कैसे निकालें
यहां क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है:
- अपनी कैश एडवांस सीमा की जांच करें
नकदी निकालने का प्रयास करने से पहले अपनी कैश एडवांस सीमा की जांच करें।
यह आमतौर पर आपके कुल क्रेडिट सीमा से कम होती है और इसे आपके क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट में या अपने ऑनलाइन खाते में लॉग इन करके पाया जा सकता है।
आपकी उपलब्ध कैश एडवांस सीमा यह निर्धारित करती है कि आप कितनी नकदी निकाल सकते हैं।
कैसे जांचें: अपनी ऑनलाइन बैंकिंग पोर्टल में “कैश एडवांस लिमिट” अनुभाग देखें या ग्राहक सेवा से संपर्क करें। - ऐसा एटीएम या बैंक ढूंढें जो आपके क्रेडिट कार्ड को स्वीकार करता हो
आप एटीएम या सीधे बैंक में क्रेडिट कार्ड से नकदी निकाल सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि एटीएम आपके क्रेडिट कार्ड नेटवर्क को स्वीकार करता है, जैसे वीज़ा, मास्टरकार्ड, या अमेरिकन एक्सप्रेस।
एटीएम का उपयोग: एटीएम में वही नेटवर्क लोगो देखें जैसा आपके क्रेडिट कार्ड पर होता है। अधिकांश क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अपनी वेबसाइट या ऐप पर एटीएम लोकेटर टूल प्रदान करते हैं, जिससे आप निकटतम एटीएम ढूंढ सकते हैं।
बैंक में: अपने कार्ड जारीकर्ता के बैंक या किसी साझेदार बैंक में जाएं और काउंटर पर कैश एडवांस के लिए अनुरोध करें। - अपने क्रेडिट कार्ड का पिन दर्ज करें
एटीएम से नकदी निकालने के लिए आपको अपने क्रेडिट कार्ड का पिन (व्यक्तिगत पहचान संख्या) दर्ज करनी होगी।
यदि आपके पास पिन नहीं है, तो आप ग्राहक सेवा से संपर्क करके या अपने खाते में लॉग इन करके अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से पिन का अनुरोध कर सकते हैं।
पिन कैसे प्राप्त करें: कुछ जारीकर्ता आपको ऑनलाइन या मोबाइल ऐप के माध्यम से पिन का अनुरोध या सेटअप करने की अनुमति देते हैं। अन्य पिन को मेल द्वारा भेज सकते हैं। - नकदी निकालें
एक बार जब आपने अपना पिन दर्ज कर लिया है, तो कैश एडवांस का विकल्प चुनें और वह राशि दर्ज करें जिसे आप निकालना चाहते हैं।
ध्यान रखें कि आप अपनी उपलब्ध कैश एडवांस सीमा से अधिक नहीं निकाल सकते।
एटीएम सीमा: एटीएम में अक्सर दैनिक निकासी की सीमा होती है, जो एक दिन में आप कितनी नकदी निकाल सकते हैं, इसे और सीमित कर सकती है।
बैंक निकासी: यदि आप बैंक से नकदी निकालते हैं, तो आप अपने क्रेडिट कार्ड की कैश एडवांस सीमा के आधार पर बड़ी राशि निकाल सकते हैं। - कैश एडवांस शुल्क का भुगतान करें
हर कैश एडवांस के साथ एक शुल्क आता है, जो आमतौर पर एक निश्चित शुल्क या निकाली गई राशि का प्रतिशत होता है।
ये शुल्क तुरंत आपकी शेष राशि में जुड़ जाते हैं, जिससे आपके द्वारा उधार ली गई कुल राशि बढ़ जाती है।
सामान्य कैश एडवांस शुल्क: अधिकांश क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता निकाली गई राशि का 3% से 5% तक शुल्क लेते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप $200 निकालते हैं, तो 5% शुल्क आपकी शेष राशि में $10 जोड़ देगा। - कैश एडवांस को जल्दी चुकाएं
नियमित क्रेडिट कार्ड खरीदारी के विपरीत, कैश एडवांस पर ब्याज तुरंत लगना शुरू हो जाता है—कोई ग्रेस अवधि नहीं होती है।
कैश एडवांस के लिए ब्याज दर आमतौर पर नियमित खरीदारी से अधिक होती है, इसलिए उच्च ब्याज शुल्क से बचने के लिए जितनी जल्दी हो सके एडवांस का भुगतान करना सबसे अच्छा है।
तुरंत ब्याज: कैश एडवांस पर ब्याज दरें अक्सर लगभग 25% या उससे अधिक होती हैं, जिसका अर्थ है कि इसे चुकाने में जितनी देर लगती है, ऋण उतना ही महंगा हो जाता है।
क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालने की लागत और जोखिम
हालांकि कैश एडवांस सुविधाजनक हो सकता है, इसके साथ महत्वपूर्ण लागत और जोखिम आते हैं। यहां विचार करने योग्य मुख्य कारक दिए गए हैं:
- उच्च ब्याज दरें
कैश एडवांस पर ब्याज दरें नियमित क्रेडिट कार्ड खरीदारी की तुलना में बहुत अधिक होती हैं, जो अक्सर 25% से 30% के बीच होती हैं।
इसके अलावा, ब्याज तुरंत लगना शुरू हो जाता है, जिसका अर्थ है कि आप नकदी निकालने के तुरंत बाद ब्याज का भुगतान करना शुरू कर देंगे।
प्रभाव: यदि आप कैश एडवांस को जल्दी चुकाते नहीं हैं, तो ब्याज तेजी से बढ़ सकता है, जिससे यह पैसे उधार लेने का एक महंगा तरीका बन जाता है। - कैश एडवांस शुल्क
अधिकांश क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता कैश एडवांस शुल्क लेते हैं, जो आमतौर पर निकाली गई राशि का 3% से 5% तक होता है।
यह शुल्क तुरंत आपकी शेष राशि में जुड़ जाता है, जिससे ऋण की लागत बढ़ जाती है।
उदाहरण: यदि आप $500 निकालते हैं, तो 5% शुल्क आपको अतिरिक्त $25 खर्च कराएगा। - एटीएम शुल्क
कैश एडवांस शुल्क के अलावा, कई एटीएम क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालने के लिए एक शुल्क लेते हैं।
यह शुल्क आमतौर पर एटीएम और नेटवर्क के आधार पर $2 से $5 तक होता है।
टिप: अतिरिक्त एटीएम शुल्क को कम करने या टालने के लिए अपने कार्ड के नेटवर्क के भीतर एटीएम का उपयोग करें। - क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव
आपके क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालने से आपकी कुल शेष राशि बढ़ जाती है, जिससे आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात पर प्रभाव पड़ सकता है।
उच्च उपयोगिता आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है यदि शेष राशि जल्दी से चुकाई नहीं जाती है।
क्रेडिट पर प्रभाव: अपने क्रेडिट स्कोर को नुकसान से बचाने के लिए अपने क्रेडिट उपयोग को अपने क्रेडिट सीमा के 30% से कम रखने का प्रयास करें।
क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालने के विकल्प
चूंकि कैश एडवांस महंगा हो सकता है, इसलिए नकदी तक पहुंचने या पैसा उधार लेने के वैकल्पिक तरीकों पर विचार करना उचित है:
- व्यक्तिगत ऋण
व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर क्रेडिट कार्ड कैश एडवांस की तुलना में बहुत कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं।
यदि आपको किसी महत्वपूर्ण खर्च के लिए नकदी की आवश्यकता है, तो व्यक्तिगत ऋण एक अधिक किफायती विकल्प हो सकता है। - परिवार या दोस्तों से उधार लें
यदि संभव हो, तो दोस्तों या परिवार के सदस्यों से अल्पकालिक ऋण के लिए पूछें। यह आपको उच्च शुल्क और ब्याज का भुगतान करने से बचा सकता है। - अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करें
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के बजाय नकदी निकालने के लिए अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करें।
डेबिट कार्ड के साथ, आप अपने ही पैसे तक पहुंच प्राप्त कर रहे हैं और क्रेडिट कार्ड कैश एडवांस से जुड़े ब्याज और शुल्क से बच सकते हैं। - क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर
यदि आपको मौजूदा उच्च ब्याज वाले ऋण का भुगतान करना है, तो 0% प्रारंभिक एपीआर के साथ क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर नकदी निकालने से बेहतर विकल्प हो सकता है।
क्रेडिट कार्ड से नकदी निकालना संभव है, लेकिन यह एक महंगा विकल्प हो सकता है, क्योंकि इसमें उच्च ब्याज दरें, कैश एडवांस शुल्क और तुरंत ब्याज लगना शुरू हो जाता है।
खर्चों का आकलन करना और इस सेवा का उपयोग केवल आपात स्थितियों में करना आवश्यक है।
यदि आप कैश एडवांस लेने का निर्णय लेते हैं, तो अत्यधिक ब्याज से बचने के लिए राशि का भुगतान जितनी जल्दी हो सके करें।
वित्तीय प्रभाव को कम करने के लिए व्यक्तिगत ऋण या दोस्तों से उधार लेने जैसे विकल्पों पर विचार करें।