जब आपको अतिरिक्त नकदी की आवश्यकता होती है, तो क्रेडिट कार्ड लोन आपको त्वरित रूप से धन तक पहुंच प्रदान कर सकता है।
पारंपरिक लोन के विपरीत, क्रेडिट कार्ड लोन आपको अपनी उपलब्ध क्रेडिट सीमा के खिलाफ उधार लेने की अनुमति देता है, बिना एक अलग लोन के लिए आवेदन किए
हालांकि क्रेडिट कार्ड लोन सुविधा और तेजी प्रदान करते हैं, लेकिन इन पर उच्च ब्याज दरें और शुल्क भी लगते हैं।
इस मार्गदर्शिका में, हम समझाएंगे कि क्रेडिट कार्ड लोन कैसे काम करता है, इसके फायदे और नुकसान क्या हैं, और क्या क्रेडिट कार्ड लोन का उपयोग आपके लिए सही वित्तीय विकल्प है।
क्रेडिट कार्ड लोन क्या है?
क्रेडिट कार्ड लोन, जिसे अक्सर कैश एडवांस या बैलेंस ट्रांसफर लोन कहा जाता है, आपको अपनी उपलब्ध क्रेडिट सीमा का उपयोग करके पैसा उधार लेने की अनुमति देता है।
खरीदारी करने के बजाय, आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग नकदी निकालने या अपने बैंक खाते में धन स्थानांतरित करने के लिए करते हैं।
उधार ली गई राशि आपके क्रेडिट कार्ड बैलेंस का हिस्सा बन जाती है, और आपको इसे संबंधित शुल्क और ब्याज के साथ चुकाना होगा।
क्रेडिट कार्ड लोन के दो सामान्य प्रकार होते हैं:
- कैश एडवांस: आप अपने क्रेडिट कार्ड से एटीएम या बैंक से नकदी निकालते हैं।
- बैलेंस ट्रांसफर लोन: आप एक अन्य ऋण या क्रेडिट कार्ड से शेष राशि को अपने क्रेडिट कार्ड खाते में स्थानांतरित करते हैं।
क्रेडिट कार्ड लोन कैसे काम करता है?
क्रेडिट कार्ड लोन आपकी उपलब्ध क्रेडिट सीमा के खिलाफ उधार लेने के रूप में काम करता है। यहां बताया गया है कि प्रक्रिया सामान्यतः कैसे काम करती है:
- लोन के लिए अपनी क्रेडिट सीमा निर्धारित करें
क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आमतौर पर एक सीमा निर्धारित करते हैं कि आप क्रेडिट कार्ड लोन के रूप में कितना उधार ले सकते हैं।
यह आमतौर पर आपकी कुल क्रेडिट सीमा का एक प्रतिशत होता है और इसे आपके क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट पर या अपने ऑनलाइन खाते में लॉग इन करके देखा जा सकता है।
उदाहरण: यदि आपके पास $10,000 की क्रेडिट कार्ड सीमा है, तो आपका जारीकर्ता आपको $5,000 तक का लोन उधार लेने की अनुमति दे सकता है। - लोन का अनुरोध करें
कैश एडवांस के लिए, आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके एटीएम से पैसे निकाल सकते हैं या बैंक टेलर से नकद का अनुरोध कर सकते हैं।
कुछ कार्ड आपको अपने ऑनलाइन खाते के माध्यम से भी कैश एडवांस का अनुरोध करने की अनुमति देते हैं।
बैलेंस ट्रांसफर लोन के लिए, आप किसी अन्य ऋण या क्रेडिट कार्ड से बैलेंस को अपने क्रेडिट कार्ड खाते में स्थानांतरित करते हैं। - शुल्क और ब्याज का भुगतान करें
क्रेडिट कार्ड लोन के साथ शुल्क भी आते हैं। उदाहरण के लिए, कैश एडवांस में आमतौर पर उधार ली गई राशि का 3% से 5% तक शुल्क होता है, और बैलेंस ट्रांसफर में इसी तरह का शुल्क हो सकता है।
क्रेडिट कार्ड लोन के लिए ब्याज दरें आमतौर पर नियमित खरीदारी की तुलना में अधिक होती हैं। इसके अलावा, कैश एडवांस पर ब्याज तुरंत लगना शुरू हो जाता है—कोई ग्रेस अवधि नहीं होती है। - लोन चुकाएं
लोन आपके क्रेडिट कार्ड बैलेंस का हिस्सा बन जाता है, और आपको सामान्य रूप से मासिक भुगतान करना होगा।
पेनल्टी और उच्च ब्याज शुल्क से बचने के लिए न्यूनतम भुगतान की जांच करना सुनिश्चित करें।
क्रेडिट कार्ड लोन के फायदे
क्रेडिट कार्ड लोन विशेष रूप से तब फायदेमंद हो सकते हैं जब आपको त्वरित रूप से धन की आवश्यकता हो:
- नकदी तक त्वरित पहुंच
क्रेडिट कार्ड लोन का एक मुख्य लाभ यह है कि आप कितनी जल्दी नकदी प्राप्त कर सकते हैं।
आप मिनटों में एटीएम से पैसा निकाल सकते हैं या धन को अपने बैंक खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं, जिससे यह आपात स्थितियों में एक आदर्श विकल्प बन जाता है। - अतिरिक्त लोन आवेदन की आवश्यकता नहीं
आपको एक अलग लोन के लिए आवेदन करने की आवश्यकता नहीं होती, जिससे समय और कागजी कार्रवाई की बचत होती है।
जब तक आपके पास उपलब्ध क्रेडिट सीमा होती है, आप तुरंत उधार ले सकते हैं। - लचीला खर्च
क्रेडिट कार्ड लोन में धन के उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं होता है। चाहे आपको अप्रत्याशित बिलों का भुगतान करना हो, चिकित्सा खर्चों को कवर करना हो, या ऋण समेकित करना हो, लोन का उपयोग आपकी आवश्यकता अनुसार किया जा सकता है। - बैलेंस ट्रांसफर के साथ ऋण समेकन
बैलेंस ट्रांसफर लोन आपको अन्य क्रेडिट कार्ड या ऋण से उच्च ब्याज ऋण को समेकित करने की अनुमति देते हैं।
यदि आपके क्रेडिट कार्ड पर बैलेंस ट्रांसफर पर 0% प्रारंभिक एपीआर की पेशकश की जाती है, तो आप प्रचार अवधि के दौरान कम या बिना ब्याज के मौजूदा ऋण का भुगतान करके पैसे बचा सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड लोन के नुकसान
हालांकि क्रेडिट कार्ड लोन सुविधाजनक हो सकते हैं, वे महत्वपूर्ण नुकसान के साथ आते हैं जो कुछ उधारकर्ताओं के लिए फायदों से अधिक हो सकते हैं:
- उच्च ब्याज दरें
क्रेडिट कार्ड लोन, विशेष रूप से कैश एडवांस, में नियमित खरीदारी की तुलना में बहुत अधिक ब्याज दरें होती हैं।
कैश एडवांस एपीआर अक्सर 25% से अधिक हो सकते हैं, जिससे यह उधार लेने का एक महंगा तरीका बन जाता है। - तुरंत ब्याज लगना
नियमित क्रेडिट कार्ड खरीदारी के विपरीत, कैश एडवांस में कोई ग्रेस अवधि नहीं होती।
जैसे ही आप नकदी निकालते हैं, ब्याज लगना शुरू हो जाता है, जिसका मतलब है कि अगर आप लोन को जल्दी नहीं चुकाते हैं, तो आपको अधिक भुगतान करना होगा। - शुल्क
कैश एडवांस और बैलेंस ट्रांसफर में आमतौर पर शुल्क होते हैं।
उदाहरण के लिए, $500 लोन पर 5% कैश एडवांस शुल्क आपकी शेष राशि में तुरंत $25 जोड़ देगा।
कुछ बैलेंस ट्रांसफर में सीमित समय के लिए 0% एपीआर हो सकता है, लेकिन अगर आप प्रचार अवधि के भीतर बैलेंस का भुगतान नहीं करते हैं, तो मानक एपीआर लागू हो सकता है, जिससे लागत बढ़ जाती है। - क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव
क्रेडिट कार्ड लोन के माध्यम से बड़ी राशि उधार लेने से आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात में वृद्धि हो सकती है (उपलब्ध क्रेडिट का वह प्रतिशत जिसका आप उपयोग कर रहे हैं)।
उच्च क्रेडिट उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।
लोन की चुकौती में चूक या डिफ़ॉल्ट भी आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाएगा, जिससे भविष्य में लोन या क्रेडिट प्राप्त करना कठिन हो सकता है।
कब विचार करें क्रेडिट कार्ड लोन
हालांकि क्रेडिट कार्ड लोन में उच्च लागत होती है, लेकिन वे कुछ स्थितियों में उपयोगी हो सकते हैं।
यहां कुछ परिदृश्य दिए गए हैं जहां क्रेडिट कार्ड लोन उपयोगी हो सकता है:
- आपातकालीन नकदी की आवश्यकता
यदि आप किसी आपातकाल का सामना कर रहे हैं और तुरंत नकदी की आवश्यकता है, तो क्रेडिट कार्ड लोन आपको त्वरित धन तक पहुंच प्रदान कर सकता है।
हालांकि, ब्याज शुल्क को कम करने के लिए आपको लोन को यथासंभव जल्दी चुकाने का लक्ष्य रखना चाहिए। - बैलेंस ट्रांसफर के साथ ऋण समेकन
यदि आपके पास उच्च ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋण हैं, तो 0% प्रारंभिक एपीआर के साथ बैलेंस ट्रांसफर लोन का उपयोग आपको पैसे बचाने में मदद कर सकता है।
यह आपको कम ब्याज दर पर ऋण समेकित करने और इसे तेजी से चुकाने की अनुमति देता है। - अल्पकालिक उधारी
क्रेडिट कार्ड लोन अल्पकालिक उधारी के लिए सबसे अच्छा होता है। यदि आप लोन को कुछ सप्ताहों या महीनों के भीतर चुका सकते हैं, तो इसकी सुविधा लागत से अधिक हो सकती है।
हालांकि, दीर्घकालिक उधारी के लिए, व्यक्तिगत लोन या कम ब्याज दर वाले अन्य विकल्प बेहतर विकल्प हो सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड लोन के विकल्प
चूंकि क्रेडिट कार्ड लोन में उच्च शुल्क और ब्याज होता है, इसलिए इन विकल्पों पर विचार करें:
- व्यक्तिगत ऋण
व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर क्रेडिट कार्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं और एक निर्धारित अवधि में चुकाए जा सकते हैं।
कई ऋणदाता त्वरित स्वीकृति प्रदान करते हैं, और धन एक या दो दिनों के भीतर जमा किया जा सकता है। - होम इक्विटी लोन
यदि आपके पास एक घर है, तो होम इक्विटी लोन या क्रेडिट की लाइन (HELOC) क्रेडिट कार्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरें और उच्च उधारी सीमाएँ प्रदान कर सकते हैं। - दोस्तों या परिवार से उधार लेना
यदि संभव हो, तो दोस्तों या परिवार से उधार लेना क्रेडिट कार्ड लोन का उपयोग करने का एक कम लागत वाला विकल्प हो सकता है।
बस यह सुनिश्चित करें कि गलतफहमी से बचने के लिए स्पष्ट चुकौती शर्तें स्थापित की जाएं।
क्रेडिट कार्ड लोन त्वरित नकदी तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे उच्च ब्याज दरों और शुल्कों के साथ आते हैं, जिससे यह उधार लेने का एक महंगा विकल्प बन जाता है।
हालांकि वे अल्पकालिक जरूरतों या आपात स्थितियों के लिए सुविधाजनक हो सकते हैं, क्रेडिट कार्ड लोन लेने से पहले खर्चों पर सावधानीपूर्वक विचार करना और अन्य विकल्पों का पता लगाना महत्वपूर्ण है।
यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड के खिलाफ उधार लेने का निर्णय लेते हैं, तो ब्याज की बड़ी राशि से बचने के लिए लोन को यथासंभव जल्दी चुकाने का लक्ष्य रखें।